Le rachat de crédit peut être une solution intéressante pour améliorer votre situation financière. Il vous aide à retrouver une plus grande stabilité économique. Et à y voir plus clair dans vos remboursements d’intérêt. Cette opération de regroupement de dettes est risquée. C’est pour cette raison que nous vous conseillons de vous faire accompagner par un spécialiste. Par exemple votre banque ou un établissement de crédit (Cetelem, Cofidis ou FLOA Bank).
Avant de signer tout contrat, comme tout crédit, vous devez vous assurer d’avoir les capacités financières pour le rembourser.
Pourquoi demander un rachat de crédit ?
Gérer efficacement ses finances est essentiel pour maintenir un niveau de vie correct de nos jours. En cas d’imprévu ou de difficultés financières, vous pouvez faire appel et demander la solution de rachat de crédit. Cette dernière vous offrira les avantages suivants :
- En regroupant vos différents crédits en un seul, vous pouvez bénéficier d’une mensualité globale réduite. Vous devrez alors choisir entre payer moins sur la même durée. Ou garder la même mensualité mais raccourcir le nombre de mensualités.
- Si vous avez souscrit vos crédits à un moment où les taux d’intérêt étaient élevés, le rachat de crédit vous permet de renégocier le taux d’intérêt. Cela peut entraîner des économies significatives sur le coût total de votre emprunt.
- Enfin, gérer plusieurs crédits peut être complexe et peut entraîner des pénalités en cas d’erreur ou de retard. En regroupant vos crédits, vous n’aurez plus qu’un seul prêt à gérer auprès d’un seul interlocuteur. Vous retrouverez du temps pour vos loisirs.
Pour prendre de la hauteur sur vos finances et afin de profiter des nouvelles conditions du marché, il est toujours bon de se poser la question sur les bienfaits du regroupement de crédits. Mais pour autant, êtes-vous concerné ?
Quelles sont les conditions pour obtenir le refinancement ?
L’obtention d’un rachat de crédit est encadré par la loi française. De plus, l’organisme de prêt évaluera votre profil avant de vous accorder sa confiance. Les critères pour l’approbation d’un rachat de crédit sont nombreux.
Tout d’abord, vous devez démontrer votre capacité à rembourser le nouveau prêt. Une situation financière stable. Si possible avec des revenus réguliers et suffisants. Le prêteur veut s’assurer que vous avez les capacités pour le rembourser. Mais ce n’est pas tout ! L’organisme évalue aussi votre taux d’endettement. Il s’agit du pourcentage de vos revenus consacrés au remboursement de vos dettes. Un taux d’endettement élevé rendra plus difficile l’accord de prêt. Un taux d’endettement inférieur ou égal à 30% est considéré comme acceptable. Au-dessus de 35%, vous rencontrerez des difficultés pour trouver un prêteur.
Les établissements consulteront aussi votre historique de crédit. Notamment les fichiers FIP et FICP de la Banque de France. Cela pour s’assurer que vous n’avez pas fait défaut sur des paiements de mensualité récemment. Aussi si la demande de rachat de crédit est très serrée, il peut vous être demandé d’apporter des garanties.
Il n’existe pas de règle unique. L’établissement évaluera votre situation et vous fera une offre selon son appétence au risque. Mais comment savoir alors quand il est avantageux pour vous de déposer une demande ?
Quand mettre en place un regroupement de crédits ?
Il est important de choisir le bon moment pour regrouper vos dettes. Cela peut correspondre à différents moments clés.
Le plus clair est si vous constatez une opportunité de taux. En effet, si les taux d’intérêt actuels sont nettement inférieurs à ceux de vos crédits en cours, il peut être judicieux d’en profiter. Dans ce cas, vérifiez bien que les frais d’indemnités de rachat de crédit anticipé ne sont pas trop élevés. Consultez la page Pénalités rachat de crédit pour en savoir plus sur la réglementation IRA.
Vous pouvez aussi bien évidemment faire une demande de rachat de crédit si vous avez du mal à faire face à vos mensualités actuelles. Grâce au regroupement, vous allez pouvoir réduire vos charges financières mensuelles en allongeant la dette. Cela contribue aussi à l’amélioration de votre capacité à rembourser.
Enfin, le bon moment peut aussi être un temps de clarification. Vous souhaitez simplifier vos dettes et les regrouper. La gestion de votre budget ne doit jamais être trop compliquée !
Nos conseils pour bien préparer votre demande de rachat de crédit
Une solution de rachat de crédit ne peut pas être la même pour tous. Il est important de personnaliser votre demande de rachat de crédit pour qu’elle réponde à la problématique financière de votre ménage. Alors pour maximiser vos chances d’obtenir le refinancement, suivez ces conseils.
Tout d’abord, vous devez prendre le temps d’évaluer votre propre situation financière. Analysez vos revenus, vos dépenses et vos dettes actuelles. Suite à cela, vous pourrez construire votre budget et connaitre le montant des mensualités que vous recherchez.
Profitez-en pour regrouper vos relevés bancaires, justificatifs de revenus et contrats de prêt en cours. Ces derniers vous seront nécessaires pour la demande de rachat de crédit. N’hésitez pas à faire plusieurs photocopies si vous souhaitez effectuer la demande auprès de plusieurs établissements.
Maintenant que vous connaissez votre situation, utilisez un outil de simulation de crédit ou un comparateur de rachat de crédit en ligne pour simuler votre projet. Attention, trouver la meilleure solution de rachat de crédit en termes de taux d’intérêt est important. Mais vous devez aussi prendre en compte la réputation de l’organisme.
Enfin, sélectionnez jusqu’à trois organismes et entrez en contact avec eux. Privilégiez le contact humain si possible avant de soumettre la demande par courrier ou en ligne.