Que ce soit à cause de dépenses imprévues, de pertes d’emploi ou de mauvaises habitudes de consommation, les dettes peuvent rapidement s’accumuler et devenir un fardeau insupportable. Heureusement, il existe des solutions pour alléger ce poids. Avec notamment la consolidation de dettes. Mais saviez-vous qu’il est possible d’obtenir un prêt de consolidation de dettes sans endosseur?
La consolidation de dettes c’est quoi ?
Cette stratégie financière consiste à regrouper toutes vos dettes en un seul prêt. Ce prêt unique est utilisé pour rembourser intégralement vos créanciers. Cela vient donc simplifier la gestion de vos finances et peut aussi réduire le montant total des intérêts que vous payez. Les prêts de consolidation offrent des taux d’intérêt plus bas que ceux des cartes de crédit et des prêts personnels. Vous permettant ainsi d’économiser de l’argent sur le long terme.
Les avantages sont multiples. Premièrement, elle simplifie la gestion de vos finances en réduisant le nombre de paiements mensuels à effectuer. Deuxièmement, elle peut réduire le montant total des intérêts que vous payez. Surtout si vous avez des dettes à taux d’intérêt élevé comme des cartes de crédit. Enfin, elle peut améliorer votre cote de crédit en montrant que vous prenez des mesures proactives pour gérer vos dettes. Ce n’est pas pour rien que les grandes banques comme Banque Scotia, TD Banque ou encore la Banque Nationale offrent cette solution.
En complément, le prêt de consolidation sans endosseur offre des avantages supplémentaires. Tout d’abord, cela vous permet de gérer vos dettes sans impliquer un proche dans vos problèmes financiers. Ensuite, cela peut renforcer votre indépendance financière et votre confiance en vous. Aussi, cela simplifie le processus de demande de prêt car vous n’avez pas besoin de trouver quelqu’un pour endosser votre prêt.
Critères pour obtenir un prêt de consolidation de dettes sans endosseur
Avant toute chose, les prêteurs veulent s’assurer que vous avez la capacité de rembourser le prêt sans faire défaut. Par conséquent, à minima pour être admissible à un prêt de consolidation sans endosseur, vous devez avoir des revenus stables. Cela signifie que vous devez avoir une source de revenus régulière. Si vous êtes travailleur autonome, vous devrez peut-être fournir des preuves de vos revenus. Par exemple avec vos déclarations de revenus ou vos relevés bancaires.
Mais ce n’est pas tout ! Votre ratio d’endettement sera aussi scruté. Pour rappel, le ratio d’endettement est une mesure de la proportion de vos revenus qui est utilisée pour rembourser vos dettes. Pour être admissible à un prêt de consolidation sans endosseur, votre ratio d’endettement doit généralement être inférieur à 40%. Cela signifie que vos paiements de dettes mensuelles ne doivent pas représenter plus de 40% de vos revenus mensuels. Si votre ratio d’endettement est plus élevé, vous devrez peut-être prendre des mesures pour réduire vos dettes avant de demander un prêt de consolidation.
Les prêteurs utilisent aussi votre pointage de crédit pour évaluer votre risque de crédit. Et donc déterminer si vous êtes un emprunteur fiable. En général, un pointage de crédit de 680 ou plus est considéré comme bon. En complément, la cote de crédit complète avec votre historique de paiement et de votre comportement de crédit. Les cotes de crédit vont de R1 à R9, R1 étant la meilleure cote et R9 étant la pire. Pour être admissible à un prêt de consolidation sans endosseur, vous devez généralement avoir une cote de crédit de R1 ou R2.
Si cela n’est pas suffisant, vous pouvez apporter des actifs en garantie du prêt (maison, voiture). Ceci vient réduire le risque pour le prêteur et améliorer donc vos chances !
Préparer une demande de prêt de consolidation
La première étape est toujours d’évaluer votre situation financière. Cela signifie que vous devez faire un inventaire de toutes vos dettes. Y compris les montants dus, les taux d’intérêt et les échéances de paiement. Vous devez également évaluer vos revenus et vos dépenses pour déterminer votre capacité de remboursement.
Ce n’est qu’une fois que vous avez mis au clair votre situation financière que vous pouvez comparer les différentes options de prêt de consolidation disponibles. Comparez alors les offres de différents prêteurs (taux d’intérêt, frais et conditions de prêt). Vous devez également vérifier si les prêteurs exigent un endosseur pour le prêt. En comparant les options, vous pouvez trouver le prêt de consolidation qui répond le mieux à vos besoins.
Pour déposer votre demande, vous devez ensuite rassembler tous les documents nécessaires. Vous devez également remplir le formulaire de demande de consolidation de dettes sans endosseur et fournir toutes les informations requises. Il ne vous reste alors plus qu’à soumettre votre demande de consolidation de dettes sans endosseur. Si la demande est approuvée, vous devrez alors signer le contrat de prêt et accepter les conditions. Suite à ceci, les fonds de consolidation vous permettront de rembourser tous vos créanciers.
Une question, n’hésitez pas à vous adresser à votre banquier ou à un planificateur financier.