Rachat de credit

Rachat de credit

Rachat de crédit Bonjour,

Vous recherchez une solution de rachat de credit performante?
Vous ne pouvez plus payez des mensualités trop importantes?
Le taux d’intérêt TAEG de vos prêt semble haut?
N’attendez plus!

rachat de credit

Besoin d’un guide pour opérer un rachat de crédit en ligne ou en agence, suivez les conseils des experts!

 

Principe du rachat de credit

Le rachat de crédit ou regroupement de crédits offre la possibilité à un ménage de regrouper ses différentes dettes en une seule et unique. Cette restructuration s’effectue par l’intermédiaire d’un organisme spécialisé ou une banque qui va procéder au rachat des emprunts en cours et proposer un nouveau crédit global au ménage. Cette solution permet de renégocier les modalités de remboursement, à savoir le taux d’intérêt et surtout de revoir à la baisse le montant de la nouvelle mensualité global.
Les crédits renouvelables ou crédits à la consommation sont des produits bancaires présentant bien souvent des taux élevés (au-delà de 5%), ils sont également impliqué dans 80% des dossiers de surendettement. Le rachat de prêt permet de se dégager de ces emprunts contraignants et de bénéficier d’un taux unique mieux adapté.

La restructuration de prêts

Le rachat de crédit est un marché très récent en France puisqu’il a apparu dans les années 2000. Cette possibilité pour les particuliers de regrouper leurs dettes est originaire du territoire anglo-saxons et s’est exportée rencontrant un succès notable. Le regroupement a permis d’apporter une alternative au surendettement qui représente, encore à l’heure d’aujourd’hui, la dernière solution pour honorer ses engagements en termes de remboursement des dettes.
Le rachat de prêts est une opération bancaire proposée par des organismes privés, cette solution n’est en aucun cas liée à la Banque de France. Le rachat de crédit FICP est donc un abus de langage qui renvoi à la liste des fichés bancaires pour incident de paiement.

Conseils sur le regroupement de dettes

Il est souhaitable de préciser aux emprunteurs que le regroupement de crédit entraine systématiquement un allongement de la durée de remboursement et donc une majoration de son coût global. Le refinancement n’est pas gratuit puisque l’emprunteur devra assumer financièrement les frais du remboursement anticipé de ses crédits, ce qui correspond à une indemnité qui est évaluée au maximum, d’après la loi, à 3% du montant des capitaux. S’il s’agit d’un rachat de crédit immobilier, des frais de garantie peuvent aussi alourdir les charges de l’emprunteur.

Aussi, si l’emprunteur passe par un intermédiaire en opérations bancaires, des frais de courtage pouvant atteindre jusqu’à 7% du montant total du refinancement seront à indemniser. Cette rémunération qui correspond à la prise en charge du client et aux frais de dossiers sera cependant à contrebalancer avec le pouvoir de négociation du courtier qui pourra une fois de plus tentez de réduire votre taux d’intérêt global fixe.

Demande de rachat de credit

Pour faire une demande de crédit ou de refinancement en ligne, rien de plus simple ! Il suffit simplement de simuler votre projet via l’outil de simulation de crédit sur un site officiel d’un organisme de prêt ou un courtier et ensuite de remplir le formulaire de demande.
Un conseiller reviendra vers vous pour vous proposer ses services et éclaircir votre situation. Vous recevrez suite à cela un accord de principe sous 48 heures.

 banque de france fichage ficp fcc

Les différents types de rachats de credits

Rachat de credit immobilier
Demande de rachat de votre prêt immobilier en vue de profiter de la différence de taux entre celui d’aujourd’hui et celui du contrat.
Attention cependant aux frais masqués et au cout de la garantie!
Pour calculer votre nouveau cout du crédit, retrancher au gain brut les frais de la procédure de rachat à savoir les pénalités, la garantie, les frais de dossiers et la nouvelle domiciliation bancaire.

Rachat de credit consommation
Alléger vos charges avec le rachat de crédits conso (aussi regroupement de crédits et restructuration de dettes).
Demandez la pré-étude gratuite de votre dossier en remettant les justificatifs nécessaire au plus vite!
Après restructuration, votre mensualité de remboursement aura changé et la relation commerciale sera simplifiée.

Rachat de credit hypothécaire
Votre ancien crédit hypothécaire ne suffit plus pour vous financer.
Vous avez d’autres projets en tête et vous recherchez un nouveau financement à bas cout.
Le rachat de crédit hypothécaire peut regrouper votre prêt immobilier avec la demande de refinancement.
Renseignez-vous sur ce nouveau regroupement!

Qui peut demander un rachat de credit ?

Il n’existe pas de règle bien précise au contraire, le rachat de credit est ouvert à tous. Ainsi chaque ménage qui détient au minimum deux emprunts, crédit à la consommation, prêt projet ou prêt immobilier peut effectuer une demande de rachat de credit en agence ou en ligne.

Mais en moyenne une étude montre que les particuliers attendent le sixième crédits pour faire une demande de rachat de credit. Nous vous rappelons qu’il est préférable d’anticiper les demandes afin de laisser du levier à l’organisme de refinancement et surtout de votre côté de garder les cartes en main afin de négocier. Aussi l’age moyen est de 46 années chez les femmes et 48 chez les hommes. Les couples sont les plus représentés avec 77% des demandes de rachat de credit qui sont faites. D’ordre générale le salaire du ménage est de 3300 euros net mensuels. Et contrairement au préjugé, le nombre de ménage propriétaire est plus important que les locataires.

En terme de montant de reprise, si la médiane se situe autour de 75 000 euros, elle est fortement impactée par la reprise éventuelle des prêts immobiliers. Pour cause, lors d’un rachat de crédit immobilier, la moyenne varie autour de 106 500 euros. Si l’on retraite ce type de refinancement, le chiffre de 34 000 euros est plus juste. Le nombre de crédit conso est évidemment plus important.

Considérons maintenant le taux d’endettement des ménages avant la mise en place du regroupement de prêts. Bien que la norme est de 33%, l’endettement constaté des couples ayant obtenu le sésame tourne autour de 55%. La revue des échéances de remboursement permet néanmoins une augmentation du reste à vivre conséquente (+500 euros). Le budget est amélioré ce qui permet aux familles de reprendre une vie moins endettée.

On constate récemment que les particuliers multiplient les rachats de credits en vue de réduire étape par étape les remboursements. La logique est intéressante cependant nous vous mettons en garde contre certaines charges de regroupement qui peuvent être importantes. La baisse des taux d’intérêt actuelle n’y est pas pour rien. En effet, à des conditions aussi clémentes, il faut se poser la question sur la reprise éventuelle de vos dettes quel que soit votre engagement.

Taux du rachat de crédit

En France contrairement à bien d’autres pays, le financement est octroyé à taux fixe. Inutile donc de chercher un rachat de credit à taux variable vous risquerez de perdre du temps. La raison est simple, l’étape souhaite protégé les ménages des aléas de marché. La sage décision de demander aux établissements bancaires de couvrir eux-mêmes le risque de taux a été saluée.

Mise en garde de la DGCCRF

Victime d’un succès important, le rachat de credit est une activité régie par la DGCCRF qui est de plus en plus contraignante. Des règles simples sont sans cesse rappelées pour éviter les catastrophes financières qui ont le plus souvent des répercutions humaines. Avant de souscrire votre contrat, il est important de valider la crédibilité de la plateforme sélectionnée. Sachez qu’il existe des accréditations pour pouvoir exercer sur le marché du financement. Et même les courtiers doivent disposer du statut et respecter la règlementation.

La dernière étude du centre de surveillance a analysé plus de 200 société de crédit ou d’intermédiation bancaire et les résultats sont inquiétants. La moitié des organisme sont en infraction avec la loi. Plus concentrés à attirer de nouveaux clients en se positionnant en haut dans les moteurs de recherche sur le net, les banques et les établissements de crédits oublient qu’ils doivent répondre à une demande non simple.

Tout d’abord, le refinancement est une opération financière jugée risquée. Par conséquent, un devoir d’information leur est attribué. L’enquête a démontré que les informations minimum demandées dans la règlementation ne sont pas toujours explicitées. Le risque est ici que les ménages s’engagent tout simplement sans connaitre le fonctionnement du rachat de credit par exemple. Mais ce n’est pas tout ! Des frais de demande de refinancement sont parfois demandés pour justifier l’étude de votre dossier.

Cela est tout simplement en contradiction avec l’article L321-2 du Code de la consommation. Pour rappel, aucun versement ne peut être exigé d’un particulier […] avant que celui-ci n’obtienne un ou plusieurs prêts d’argent. La mention non appliquée n’est le plus souvent pas reprise non plus sur le site internet de l’organisme. Enfin, les données personnelles entrées sur ces sites ne sont parfois pas autorisées mais ne sont surtout pas sécurisées.

Autres techniques intéressantes utilisées pour soutirer des informations sur une potentielle clientèle, les établissement ouvrent le plus souvent un site d’association pour la lutte contre le surendettement. Il s’agit simplement d’un site relais qui vient alimenter la base de prospects de l’entreprise. Un conseil, renseignez-donc le minimum d’informations sur votre situation personnelle en ligne.

Les conseils sont donc simples pour éviter une mauvaise surprise. Poser vous les questions sur son statut, son ancienneté, sa réputation et les avis des clients. Ensuite vérifier que l’établissement dispose le statut d’établissement bancaire ou d’intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement. Aussi, ne payez rien pour l’étude de votre demande de refinancement. Enfin, évitez au maximum de fournir des informations confidentielles sur votre endettement et vos ressources.

Partage d’expérience sur le rachat de credit

Mickael est fonctionnaire, il est marié et a deux enfants.

« Nous pensions au regroupement de crédits depuis un an avec ma femme. Il fallait qu’on puisse améliorer notre pouvoir d’achat pour passer la fin du mois. Par méfiance et un peu de peur, nous n’avions pas osé rencontrer notre conseiller bancaire pour lui faire une telle demande. De plus, nous n’y connaissions pas grand-chose en terme de rachat de crédit. Cependant en faisant quelque recherche sur internet, j’ai été pris au jeu de la simulation de prêt. Cela m’a attiré le fait de pouvoir en quelques clics monter un refinancement. Avec ma femme nous avons donc sauter le pas et effectuer une demande de rachat de credit sur un grand site spécialisé en ligne.

La situation financière du ménage était assez tendue. Suite à des problèmes avec ma dernière, j’ai dû l’inscrire dans une école privée. De plus, coup sur coup ma voiture et le frigo sont tombés en panne. Nous avons dû emprunter de l’argent afin de continuer notre quotidien. Une fois que nous avions souscrit les 4 crédits dont le prêt immobilier qui présente la mensualité de remboursement la plus importante, nous avons dû réduire nos dépenses.
Nos deux salaires ne permettaient tout simplement plus à vivre sans compromis. C’est à ce moment que nous ai aussi venu l’idée du regroupement de prêts.

Aujourd’hui, avec la solution de refinancement que nous avons obtenu, le total des remboursements a été réduit de 250 euros par mois. Je peux vous le dire, cela change beaucoup de chose. Le rachat de credit est biensûr en cours mais cela à changer beaucoup de chose pour notre famille. Nous ne sommes pas sorti de la dette seulement nous vivons mieux. Et c’est le plus important.«